♔ 9 conseils financiers que j'aurais aimé connaître à 20 ans
S'investir débarque sur LinkedIn.
Bonjour chers investisseurs gagnants !
🏎️ Voici la newsletter « L’investisseur gagnant » de la semaine !
Ce que vous allez apprendre en lisant cette newsletter en entier :
9️⃣ Les 9 conseils financiers que j’aurais aimé connaître à 20 ans (à enseigner dans toutes les écoles)
💥 +53 947,4 % de croissance en 2 semaines ! (une véritable explosion !)
⚖️ PEA ou CTO ? Comment gérer vos ETF ? (un vrai dilemme)
🖌️ Il représente plus de 84 751 087 447 € (hein, mais de quoi je vous parle ?)
Un grand merci ! Vous êtes déjà plus de 58 000 abonnés à la newsletter. Si celle-ci tombe automatiquement dans vos spams, pensez à basculer cet objet de valeur dans votre boîte mail principale !
🆕 LES NEWS DE MATTHIEU
⚓ On débarque en force sur LinkedIn
Après plusieurs semaines de préparation…
S’investir étend officiellement sa présence sur le réseau professionnel LinkedIn !
Et les débuts sont très, très prometteurs.
❤️ Avec un premier post qui a fait exploser la barre des 1 000 likes au bout de 48h.
Quelques insights concernant les statistiques récentes :
Le nombre d’impressions, de likes et de commentaires de notre premier post :
Et surtout… la performance du contenu sur les deux dernières semaines, avec une croissance du nombre d’impressions entre le 3 et le 4 décembre (jour de la première publication) de plus de 1 574 600 % (💥).
Je vous invite donc à grossir le rang des abonnés sans plus attendre pour profiter des trois publications par semaines (accompagnées de leurs beaux visuels 🧑🎨).
C’est ici que ça se passe. ⤵️
📌 LE SUJET DE LA SEMAINE
Transition toute trouvée
Après vous avoir présenté cette publication qui a cartonné sur LinkedIn, voici donc les 9 conseils financiers que j’aurais aimé avoir à mes 20 ans (et qu’il faudrait enseigner aux plus jeunes, dans toutes les écoles).
1️⃣ Comprendre la différence entre actifs et passifs
Il est crucial de distinguer les actifs (tels que les ETF, les actions ou encore l'immobilier) qui accroissent votre richesse à long terme, des passifs, qui sont des dépenses inutiles ou excessives et qui perdent de la valeur avec du temps. C’est le prérequis pour comprendre la suite.
📌 Il est important de profiter de la vie, mais pensez à investir pour sécuriser votre avenir financier.
2️⃣ Avoir une épargne de précaution
Avant de penser à investir, je vous invite à mettre de côté 3 à 6 mois de salaires dans un Livret A, un LDDS, un Livret Jeune, ou encore un LEP. Ce fonds d’urgence vous protège contre les imprévus financiers, comme la perte de votre emploi ou des frais de santé inopinés.
✅ Une étape cruciale qui vous évite de vous retrouver dans une situation difficile.
3️⃣ Ne pas vivre au-dessus de ses moyens
Suivez la règle simple des 50/30/20 pour gérer vos finances. Consacrez
50 % de votre salaire aux dépenses essentielles (loyers, charges, nourriture, etc.) ;
30 % aux loisirs et aux plaisirs ;
et 20 % à l'investissement et à l'épargne.
🤸 Il s’agit d’un cadre de référence, mais il peut être flexible.
4️⃣ Adopter une approche progressive pour investir
Vous pouvez commencer à investir avec de petites sommes. Par exemple, 50 € par mois dans un ETF S&P 500, qui peut potentiellement s'élever à 111 476 € sur 30 ans.
🧘 La patience, la discipline et la régularité sont les clés d'un investissement réussi.
5️⃣ Augmenter le taux d'épargne avant le train de vie
Une erreur que je constate bien trop fréquemment : l’inflation du niveau de vie quand les revenus augmentent. Ne cédez pas à la tentation d'augmenter vos dépenses dès que vous gagnez un peu plus d’argent.
📈 Concentrez-vous plutôt sur l'augmentation de votre taux d'épargne ou d’investissement pour assurer votre sécurité financière future.
6️⃣ Commencer à prendre des risques tôt
N'hésitez pas à prendre des risques (mesurés, attention) au début de votre vingtaine, car c'est le moment où vous pouvez vous permettre de faire des erreurs. Les gains à long terme compenseront ces risques, à condition de vous former pour prendre des décisions éclairées et sensées.
🪙 Ne tombez pas dans la caricature du crypto-maximaliste qui investit 97 % de son argent dans des shitcoins pour espérer faire fortune.
7️⃣ Être prudent avec les actifs spéculatifs
Même s’il faut prendre des risques, méfiez-vous quand même des investissements spéculatifs comme les NFT, les cryptomonnaies, ou encore l'art. Ces placements ne doivent pas constituer la majorité de votre portefeuille et placez votre argent dessus uniquement si vous comprenez votre investissement.
🧠 Faites travailler votre discernement quand vous choisissez vos investissements.
8️⃣ Penser à long terme pour les investissements en Bourse
Gardez en tête que le temps est un allié précieux dans le monde de l'investissement. En tant que jeune, investir tôt vous donne un avantage colossal. Plus vous commencez à investir tôt, et plus vous bénéficiez de la puissance des intérêts composés pour préparer vos projets futurs, comme la retraite.
9️⃣ S'éduquer et se former en finance
Mon dernier conseil, et sûrement le plus important de tous : investissez du temps et des efforts dans votre éducation financière. Lire des livres, écouter des podcasts, et regarder des vidéos, même quelques minutes par jour, peuvent faire une grande différence sur le long terme. Cela vous permettra d’approfondir et maîtriser vos connaissances, d'investir judicieusement, d'optimiser vos placements et d'éviter certains pièges financiers.
📚 Même les plus grands investisseurs se tiennent à jour !
Le récap ici. ⤵️
🗣️ LA PAROLE AUX ABONNÉS
Le dilemme impossible
Un choix cornélien auquel sont parfois confrontés beaucoup d’investisseurs débutants…
On en parle maintenant grâce à la question de Thierry, qu’on remercie.
La voici. ⤵️
🙋♂️ : « Bonjour Matthieu,
Comment répartir ses ETF entre PEA et CTO ? Est-ce qu’il vaut mieux plafonner le PEA d’abord puis basculer sur CTO ou bien jouer sur les deux tableaux, sachant que CTO implique la flat taxe… j’ai du mal à choisir chaque fois entre investir dans l’un ou dans l’autre. »
✋ Quelques rappels importants
Avant de répondre à la question, il est bon de définir de quoi on parle et surtout, quels sont les caractéristiques principales de ces deux supports d’investissements.
1️⃣ Le PEA, qu’est-ce que c’est ?
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est un dispositif fiscal français qui permet d'investir dans des actions de sociétés européennes avec des avantages fiscaux.
✅ Plus-values et dividendes
Les plus-values et les dividendes générés par vos investissements ne sont pas imposables tant qu'ils restent investis dans le plan. Cela signifie que vous pouvez réinvestir ces gains et bénéficier des intérêts composés sans avoir à payer d'impôt sur le revenu ou de prélèvements sociaux.
✅ Les retraits
Si vous effectuez un retrait avant 5 ans, votre PEA sera clôturé (sauf exceptions), et les gains réalisés depuis l'ouverture du plan seront imposés. Après 5 ans, vous pouvez effectuer des retraits sans clôturer le PEA, et les gains ne seront pas imposés. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % seront à régler sur les gains.
❌ Les versements
Il existe un plafond de versements sur le PEA, qui est de 150 000 €. Une fois que vous avez atteint ce plafond, vous ne pouvez plus effectuer de nouveaux versements, mais vous pouvez toujours réinvestir vos gains et dividendes.
📌 Attention, il s’agit là d’un plafond de versements et non de montant. Votre PEA peut très bien atteindre 300 000 € d’investissements cumulés.
❌ Éligibilité des titres
Il existe certaines restrictions en termes d'investissements éligibles. En général, vous pouvez investir uniquement dans des actions d'entreprises de l'Union européenne ou de certains autres pays de l'Espace économique européen (Europe des 27 + Norvège, Liechtenstein et Islande), ainsi que dans certains fonds ou ETF qui respectent des critères d'éligibilité.
2️⃣ Le Compte-Titres, qu’est-ce que c’est ?
Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) est un compte d'investissement flexible qui permet d'acheter et de vendre une large gamme de produits financiers sur les marchés mondiaux.
✅ Les retraits
Contrairement au PEA, il n'y a pas de restrictions sur les retraits dans un CTO. Vous pouvez retirer votre argent à tout moment, mais les gains réalisés seront imposables.
✅ Les versements
Il n'y a pas de plafond de versements sur un compte-titres, vous pouvez donc investir autant que vous le souhaitez. Vous pouvez également ouvrir autant de compte-titres que vous le souhaitez, contrairement au PEA, limité à un par personne.
✅ Éligibilité des titres
De plus, le CTO vous permet d'investir dans une gamme beaucoup plus large d'actifs par rapport à un PEA, y compris : des actions non européennes, des obligations, des ETF, des fonds mutuels, des produits dérivés, etc.
❌ Les plus-values et les dividendes
Dans un CTO, les plus-values réalisées à la vente d'actions et les dividendes perçus sont imposables au titre de l'impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux. En France, ces revenus sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), aussi appelé « flat tax », qui s'élève à 30 % (impôt sur le revenu de 12,8 % + prélèvements sociaux de 17,2 %).
Sachant cela, que faut-il donc faire ?
🪓 Tranchons !
👨🏫 Réponse à la question
Le choix entre investir dans un Compte-Titres Ordinaire (CTO) ou un Plan d'Épargne en Actions (PEA) dépend de plusieurs facteurs :
Vos objectifs d'investissement ;
Votre horizon de placement ;
Et votre situation fiscale.
En résumé, si votre priorité est de bénéficier d'avantages fiscaux sur le long terme, le PEA peut être une meilleure option. Si vous cherchez plus de flexibilité et souhaitez accéder à des marchés mondiaux, le CTO semble plus approprié.
Mais ne l’oubliez pas, l’assurance-vie et le PER sont également d’excellentes enveloppes fiscales pour y loger vos ETF.
Personnellement, je privilégie, quand je peux, les enveloppes fiscalement avantageuses (PEA, PER, AV) au compte titres.
📝 LE QUIZ FINANCIER
Sovereign Wealth Fund
Bravo ! Vous avez été un peu plus de 60 % à répondre correctement à la question « Qu'est-ce que « l’alpha » dans le contexte de l'investissement et pourquoi est-il important pour les investisseurs ? ».
Voici la réponse à la question. ⤵️
L'alpha est un indicateur de la performance d'un portefeuille d'investissement par rapport à un indice de référence, montrant l'excédent de rendement généré par la gestion active.
➕ Quelques explications supplémentaires
L'alpha en Bourse est un indicateur mesurant la performance excédentaire d'un investissement par rapport à un indice de référence, en tenant compte du risque.
Un alpha positif signifie que l'investissement a surpassé son benchmark (ou indice de référence), tandis qu'un alpha négatif indique une sous-performance.
Il est calculé en soustrayant le rendement attendu du marché, basé sur le bêta (une mesure de la sensibilité d’un actif par rapport aux fluctuations du marché) et le rendement du marché, du rendement réel de l'investissement.
En gros, ça donne ça :
Mouais, pas chouette !
Retenez surtout que le coefficient alpha, en plus de concerner les fonds actifs et autres stock-pickers, doit être évalué avec d'autres mesures telles que le bêta et le ratio de Sharpe pour une analyse complète de la performance d'un portefeuille.
Sans transition, la question de la semaine. ⤵️
Qu'est-ce qu'un « fonds souverain » et quel est son rôle dans l'économie globale ?
1️⃣ Un fonds souverain est un fonds d'investissement privé qui se concentre sur les acquisitions d'entreprises.
2️⃣ Un fonds souverain est un fonds d'investissement détenu et géré par un gouvernement, généralement destiné à investir dans des ressources nationales.
3️⃣ Un fonds souverain est un portefeuille d'investissement spécialisé dans les cryptomonnaies.
ℹ️ Indice
Pensez au « Government Pension Fund-Global », l’un des deux fonds souverains norvégiens.
La réponse dans la prochaine édition de ♔ L’investisseur gagnant !
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En attendant la semaine prochaine, si vous avez :
des questions 💬
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Je vous dis à très vite dans votre boîte mail,
Très très bon les 9 conseils de base pour investir, merci beaucoup