♔ Investir en immobilier... mais sans les contraintes (et avec la blockchain) 🚣♂️
Non, ce ne sont pas des SPCI.
Bonjour chers investisseurs gagnants !
C’est parti pour la newsletter « ♔ L’investisseur gagnant » de la semaine !
Au menu du jour :
🪙 Comment la tokenisation réinvente l’investissement dans la pierre
⛓️ Les avantages et les inconvénients de la blockchain en immobilier
🆚SCPI vs tokenisation immobilière : le match !
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🏡 LA TOKENISATION IMMOBILIÈRE POUR LES INVESTISSEURS PASSIFS
Tout le monde connaît (de près ou de loin) l’investissement immobilier classique.
Certains d’entre vous connaissent l’investissement dans la « pierre-papier ».
Par contre, très peu connaissent la « tokenisation » immobilière.
Pour vous expliquer cela de manière très simple… Il s’agit d’un nouveau moyen d’investir dans l’immobilier en passant par la technologie de la blockchain.
Est-ce que c’est légal ?
Est-ce que c’est un placement risqué ?
⏲️ On va y répondre dans quelques instants…
Avant toute chose, voici ce qu’est réellement la blockchain :
La blockchain (en français : chaîne de blocs) est un protocole informatique qui a pour but d’enregistrer et garder une trace de toutes les transactions qui sont faites à travers cette technologie.
Ce qui fait la différence avec un système bancaire classique, c’est que sur la blockchain, il n’y a pas un organisme de confiance qui se place entre les transferts des utilisateurs.
Tout est décentralisé.
Et la décentralisation n’est que l’une des 3 caractéristiques de la blockchain.
Les 2 autres sont la Transparence et la Sécurité.
Effectivement, la blockchain est transparente. Absolument tous ses utilisateurs peuvent consulter toutes les transactions sans exception et en toute transparence.
Sans oublier l’aspect sécurité.
La blockchain est sécurisée par les millions de personnes qui contribuent au bon fonctionnement de celle-ci…
Ce qu’on appelle également « les mineurs » et « les nœuds ».
Pour qu’une transaction soit approuvée sur la blockchain, il faut que tous les mineurs reçoivent la même information et qu’ils confirment tous avoir la même demande de transfert.
⚙️ Alors, de manière concrète comment fonctionne la tokenisation immobilière ?Prenons un exemple simple…
Imaginons que la société Matthieu-Immo achète un bien en France pour un montant de 100 000 €.
Ensuite, elle va diviser ce bien en 1 000 parts digitales sous forme de jetons (tokens) et proposer cela aux investisseurs.
Vous, de votre côté, vous avez un petit capital de 5 000 € que vous souhaitez investir dans l’immobilier sans prendre trop de risque.
Vous allez donc pouvoir payer (en monnaie « fiat » ou en crypto) et avec votre capital, vous allez obtenir un document de propriété pour 50 parts de ce même bien.
Et pour parler un peu du ROI (retour sur investissement), vous allez toucher en moyenne entre 8 et 10 % par an (mais versé mensuellement, hebdomadairement ou quotidienne en fonction de la plateforme).
💶 Niveau imposition, comment ça se passe ?Lorsque vous allez recevoir vos loyers, ce sera sous la forme de « stablecoins ».
Il s’agit là de crypto-monnaies adossées à une monnaie fiat (ex : 1 $ = 1 token stablecoin).
Tant que vous gardez vos gains sur la blockchain, vous n’avez pas à faire de déclaration fiscale ni à payer de taxes (en tout cas pour le moment).
Si par contre, vous souhaitez changer vos stablecoins contre des euros, dollars ou toute autre devise, vous allez devoir payer la « flat tax » de 30 % sur les plus-values de cryptomonnaies.
Voici un exemple concret d’optimisation fiscale :
Évidemment, l’option B est une situation idéale avec un timing parfait (difficile à faire en pratique).
À présent, parlons un peu des désavantages à ce nouveau type d’investissement.
À mes yeux, on peut en citer 3 qui ont un rôle très important…
🆕 Tout d’abord, vous devez savoir qu’il existe peu d’acteurs dans le domaine de la tokenisation immobilière. Comme il s’agit d’un modèle neuf en matière d’investissement, il n’existe pas beaucoup de sociétés qui proposent ce genre d’opportunité.
🏣 C’est très compliqué d’utiliser le levier bancaire pour investir dans l’immobilier tokenisé. Et cela est compréhensible… Imaginez la tête de votre banquier quand vous allez lui demander un prêt de 300 000 € pour investir dans l’immobilier thaïlandais à travers la blockchain.
💱 Si votre investissement est adossé à des biens aux États-Unis (par exemple via la plateforme RealT), alors votre investissement est exposé au risque de taux de change, rajoutant de la volatilité à votre placement.
Et pour finir…
🆚 Le meilleur investissement entre une SCPI et de l’immobilier tokenisé ?Si vous êtes familiers avec les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), vous avez dû remarquer que les 2 types d’investissement se ressemblent pas mal.
Dans les 2 cas, on bénéficie :
⌚ D’un gain de temps phénoménal en ce qui concerne la recherche des biens
🎫 De tickets d’entrée plus abordables (quelques centaines ou milliers d’euros)
🌎 Et d’une diversification de votre investissement
Maintenant, les SCPI sont un modèle plus ancien et qui fait ses preuves depuis plus de 50 ans, là où l’immobilier tokenisé est bien plus récent, donc plus risqué (c’est le fameux « effet Lindy »).
L’avantage de la tokenisation immobilière est par contre que notre investissement est plus liquide puisqu’on peut vendre très rapidement et les performances (et donc les risques) peuvent être plus élevées.
Voici donc ce qui conclut le sujet de la tokenisation immobilière.
J’espère avoir réussi à réveiller un intérêt chez vous en ce qui concerne ce nouveau type d’investissement.
Si vous souhaitez en savoir plus, je me permets de vous partager le programme de mon ami Major AGV
➡️ « Atlantis©️ : La voie de la tokenisation immobilière »
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Bonjour jsui vraiment intéressé jvoudrer prendre contact avec vous pour ma propre maison et un conseiller comptable etc..
Bonjour Matthieu
Quelques exemples de token immobiliers à regarder ?