♔ 12 choses à savoir sur le PEA-PME
+ une grosse annonce à vous faire.
Bonjour chers investisseurs gagnants !
Voici la newsletter « L’investisseur gagnant » de la semaine. ⤵️
Ce que vous allez apprendre en lisant cette newsletter en entier :
🥇 Connaissez-vous cette enveloppe fiscale ? (12 choses à savoir sur le PEA-PME)
👓 Quel est ce biais qui déforme votre vision de la réalité en Bourse ?
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🕵️ Focus sur le PEA-PME
Connaissez-vous le PEA-PME, le petit frère du PEA ? Souvent relégué au second plan, le PEA-PME est pourtant un produit d’épargne qui mérite toute notre attention. Conçu pour investir dans les petites et moyennes entreprises européennes tout en bénéficiant d'avantages fiscaux, il peut jouer un rôle clé dans la diversification de votre portefeuille.
Si vous vous demandez comment il fonctionne et pourquoi je le trouve intéressant, je vous explique tout dans ce sujet de la semaine. ⤵️
➡️ 1. Qu'est-ce que le PEA-PME ?
Le Plan d'Épargne en Actions dédié aux PME est un produit d'épargne destiné à favoriser l'investissement dans les petites et moyennes entreprises (PME) et les entreprises de taille intermédiaire (ETI) en Europe, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.
➡️ 2. Les entreprises éligibles au PEA-PME
Les sociétés éligibles au PEA-PME doivent avoir moins de 5 000 salariés et un chiffre d'affaires inférieur à 1,5 milliard d'euros, ou un bilan total inférieur à 2 milliards d'euros. Elles doivent également être établies dans l’Union européenne.
➡️ 3. Les avantages fiscaux du PEA-PME
Comme pour le PEA classique, les plus-values réalisées sur le PEA-PME sont exonérées d'impôt sur le revenu après 5 ans de détention. Seuls les prélèvements sociaux restent dus (17,2 %).
➡️ 4. Le plafond du PEA-PME
Le PEA-PME est plafonné à 225 000 €. Il est important de noter que ce plafond inclut également les versements sur le PEA classique, c'est-à-dire que le total des deux ne peut dépasser 225 000 €.
➡️ 5. Comment alimenter un PEA-PME ?
Les versements sur un PEA-PME doivent être effectués en numéraire. Il n'est pas possible de transférer des titres déjà détenus ailleurs, ni d'alimenter le plan en titres vifs directement.
➡️ 6. Quels types de titres peut-on détenir dans un PEA-PME ?
Le PEA-PME permet d'investir dans des actions de PME et ETI européennes, mais aussi dans des obligations convertibles ou encore des parts de fonds (FCP, SICAV, etc.) qui investissent principalement dans ces entreprises. Malheureusement, on ne peut pas investir en ETF, mais de très bons fonds disponibles restent malgré tout disponibles aux investisseurs.
➡️ 7. Les retraits et les effets sur le plan
Comme pour le PEA classique, tout retrait avant 5 ans entraîne la clôture du plan, sauf en cas de retrait partiel après 5 ans, qui permet de conserver le plan tout en bénéficiant des avantages fiscaux.
➡️ 8. Les frais associés au PEA-PME
Les frais varient d'un établissement à un autre et peuvent inclure des frais de gestion annuels, des frais de transaction (pour l’achat et la vente de titres), et des frais de transfert en cas de changement d’établissement bancaire.
➡️ 9. Peut-on cumuler un PEA et un PEA-PME ?
Il est tout à fait possible d'ouvrir à la fois un PEA classique et un PEA-PME, à condition que les versements cumulés sur les deux comptes ne dépassent pas le plafond global de 225 000 €.
➡️ 10. Qui peut ouvrir un PEA-PME ?
Tout résident fiscal français majeur peut ouvrir un PEA-PME. Chaque personne ne peut avoir qu’un seul PEA-PME, dans la limite de deux par foyer fiscal.
➡️ 11. Quels sont les risques d’un PEA-PME ?
Investir dans des PME et ETI peut être plus risqué que d'investir dans de grandes entreprises, car ces sociétés sont souvent moins stables et plus sensibles aux cycles économiques. En revanche, elles ont tendance à surperformer les grosses capitalisations sur le long terme.
➡️ 12. PEA-PME et succession
Comme pour le PEA, le PEA-PME est clôturé au décès du titulaire et les titres qu’il contient sont intégrés à la succession. Les plus-values jusqu’à la date du décès ne sont pas soumises à l’impôt sur le revenu, mais les prélèvements sociaux restent dus.
⚔️ Biais du survivant
La question était plutôt facile, mais bravo aux 80 % d’entre vous à voir répondu correctement à la question « Qu'est-ce que le biais du survivant en Bourse ? ».
Voici la réponse à la question. ⤵️
👓 Le biais du survivant consiste à ne prendre en compte que les entreprises qui ont survécu à une crise économique et ont vu leur valeur augmenter, sans considérer celles qui ont fait faillite.
➕ Quelques explications supplémentaires
Le biais du survivant en Bourse se manifeste lorsque l'on se focalise uniquement sur les succès apparents, en oubliant toutes les entreprises qui ont échoué ou disparu en cours de route. Ce raisonnement tronqué mène à des conclusions biaisées et trompeuses. Par exemple, lorsqu'on analyse les performances boursières en ne considérant que les entreprises qui ont réussi, on surestime souvent les rendements du marché global. Cela crée l’illusion que suivre les stratégies des survivants est une garantie de succès, alors qu’en réalité, de nombreuses entreprises similaires ont échoué.
Prenons le cas de l’éclatement de la bulle Internet au début des années 2000. Des entreprises comme Amazon ont survécu et prospéré, mais cela masque le fait qu'une multitude d’autres, comme Pets.com ou Webvan, ont fait faillite. Ignorer ces échecs crée une image erronée du marché technologique de l’époque, agissant comme des lunettes déformantes qui nous empêchent de voir la véritable répartition entre succès et échecs.
👨🏫 Le quiz de la semaine
Et si le secret du succès de LVMH tenait tout entier à ce concept ? ⤵️
📈 Quel concept économique explique pourquoi les produits de luxe deviennent plus désirables lorsque leur prix augmente ?1️⃣ L'effet Veblen.
2️⃣ L'effet Giffen.
3️⃣ L'effet Pareto.
La réponse dans la prochaine édition de ♔ L’investisseur gagnant !
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Prenez soin de vous et de vos investissements.
Je vous dis lundi prochain, 7h15, dans votre boîte mail,
Matthieu
J'ai un PEA-PME chez boursobank, pour le moment j'ai juste du crowdfunding dedans (les rendements annoncés sont un peu inférieurs à ceux chez clubfunding ou raizers, mais avec l'avantage fiscal ça devrait compenser). Il est possible que je mette une partie de mes intérets à venir dans quelques PME que j'ai sur ma watchlist, ou plus probablement dans du indépendance et expansion puisque ça à l'air disponible maintenant...