♔ Comment investir à 60 ans ?
Stratégies, bonnes pratiques et erreurs à éviter.
Voici ce que vous allez apprendre avec cette édition de « L’investisseur gagnant ». ⤵️
📺 Je suis passé au JT de 20h !
🧓 Investir à 60 ans, quels placements privilégier ? (et les erreurs à éviter)
🤯 Cryptoactifs : focus sur la réglementation MiCA
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📺 À l’écran au JT de 20h sur France 2
J’ai eu le plaisir d’apparaître au journal de 20h de France 2, ce dimanche 4 mai dernier, dans un reportage consacré à la finfluence – l’univers des créateurs de contenu spécialisés en finance.
Une brève apparition, mais une belle occasion de mettre en lumière le travail que l’on mène chaque jour pour défendre une éducation financière claire, indépendante… et surtout, loin des promesses douteuses et des arnaques qui pullulent encore sur internet.
👉 Vous l’avez manqué ? Le reportage est à (re)voir ici.
🧓 Investir à 60 ans : mission impossible ? (ou pas)
À 60 ans, on pense souvent que le train est passé. Trop tard pour investir, trop risqué, trop complexe…
Rien n’est plus faux.
À cet âge, on entre dans une nouvelle phase de gestion patrimoniale : celle de la préservation, de la transmission et parfois, de la reconstruction.
Que vous soyez encore actif ou fraîchement retraité, il est encore temps d’investir intelligemment.
Mais pas de la même façon qu’à 30 ans.
🧠 L’état d’esprit à adopter à 60 ans
Il ne s’agit plus de « prendre des risques pour tout exploser », mais plutôt de :
Faire fructifier l’épargne constituée ;
Protéger son capital contre l’inflation et les aléas ;
Préparer sa transmission, voire aider ses enfants/petits-enfants ;
Ou maintenir un complément de revenu stable (notamment face à une retraite parfois insuffisante).
À 60 ans, l’horizon d’investissement se raccourcit… Mais la gestion de patrimoine, elle, ne s’arrête jamais.
📊 Quels placements privilégier à 60 ans ?
Voici une idée d’allocation-type à adapter selon votre profil :
🟡 Fonds euros et obligations sécurisées (30 à 50 %)
Pour préserver le capital et éviter les fluctuations de marché
Contrats d’assurance-vie multisupports avec de bons fonds euros
Obligation d’État / fonds obligataires court terme
🔵 Actions (via ETF ou fonds) (20 à 40 %)
Oui, même à 60 ans, on peut être exposé aux marchés actions
Préférez des ETF diversifiés mondialement (MSCI World, ACWI, etc.)
Évitez les paris sectoriels ou spéculatifs
🟢 SCPI ou immobilier locatif géré (10 à 30 %)
Objectif : générer un revenu complémentaire régulier
Favorisez les SCPI diversifiées ou européennes
Pensez aussi au démembrement temporaire d’usufruit si vous avez du cash
🔴 Produits défiscalisants (10 à 20 %)
PER pour les actifs encore en activité → déduction fiscale
Dons familiaux ou donations optimisées → transmission
Usufruit temporaire, nue-propriété de SCPI, etc.
📅 3 cas concrets d’investissement à 60 ans
🎯 Cas 1 – je suis encore actif, retraite dans 3 à 5 ans
Stratégie : PER, ETF équilibrés, assurance-vie avec unités de compte
Objectif : optimiser fiscalement ses dernières années de cotisation, et capitaliser sans risques excessifs.
🎯 Cas 2 – je suis retraité, avec un bon capital, mais peu de revenus
Stratégie : SCPI de rendement, assurance-vie avec retrait programmé
Objectif : générer un revenu mensuel complémentaire sans attaquer le capital
🎯 Cas 3 – je veux transmettre à mes enfants
Stratégie : assurance-vie, démembrement, donation de nue-propriété, portefeuille actions long terme
Objectif : organiser une transmission progressive, fiscalement optimisée et sans stress.
⚠️ Les erreurs à éviter à 60 ans
❌ Tout mettre en fonds euros (trop de sécurité peut vous appauvrir à long terme en raison de l’inflation) ;
❌ Prendre trop de risques sans horizon adapté ;
❌ Négliger la fiscalité en cas de transmission ou succession ;
❌ Retirer massivement des contrats anciens, sans arbitrage ;
❌ Ignorer les enveloppes fiscales de l’assurance-vie ou du PER.
📈 À 60 ans, on investit avec stratégie, pas avec panique
Vous avez peut-être moins de temps, mais vous avez plus d’expérience, de capital… et d’options qu’à 30 ans.
L’essentiel est d’adopter une gestion cohérente, adaptée à vos objectifs :
Sécurité ?
Revenus ?
Transmission ?
Optimisation fiscale ?
Pour aller plus en profondeur sur les différentes stratégies d’investissement à 60 ans, j’ai rédigé un article complet sur le sujet, à retrouver ici. ⤵️
🪙 Réglementation MiCA ?
La semaine dernière, je vous posais la question suivante : « Qu'est-ce que la réglementation MiCA (Markets in Crypto-Assets) ? ».
MiCA est… ⤵️
🪙 Une législation européenne qui vise à créer un cadre réglementaire pour les cryptoactifs, en assurant la protection des consommateurs et la stabilité des marchés.
ℹ️ Quelques explications supplémentaires
La régulation MiCA (Markets in Crypto-Assets) de l'Union européenne vise à encadrer le marché des cryptoactifs pour protéger les investisseurs, assurer la stabilité financière et encourager l'innovation. Elle impose des règles strictes de transparence et de sécurité pour les entreprises émettrices de crypto-monnaies, encadre les stablecoins et supervise les plateformes d'échange pour prévenir les risques de fraude.
En résumé, MiCA cherche à créer un cadre juridique uniforme pour le marché des cryptoactifs à travers l'UE, tout en favorisant l'innovation et en réduisant les risques pour les consommateurs.
👨🏫 Le quiz de la semaine
📊 Qu'est-ce qu'un max drawdown dans un portefeuille d'investissement ?1️⃣ La plus grande perte enregistrée entre deux pics dans la valeur d’un portefeuille.
2️⃣ Le rendement total d'un portefeuille pendant une année donnée.
3️⃣ La variation quotidienne du prix d’un actif dans un portefeuille.
La réponse dans la prochaine édition de ♔ L’investisseur gagnant !
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Prenez soin de vous et de vos investissements.
Je vous dis lundi prochain, 7h15, dans votre boîte mail,
Matthieu
