♔ Êtes-vous riche ?
Les chiffres clés du patrimoine des ménages français.
Bonjour chers investisseurs gagnants !
Voici la newsletter « L’investisseur gagnant » de la semaine. ⤵️
Ce que vous allez apprendre en lisant cette newsletter en entier :
📊 14 000 milliards d’euros : le patrimoine total des ménages français (de quoi est-il composé ?)
🆙 L’évolution du patrimoine net moyen des Français depuis 2009 (les Français sont-ils devenus riches ?)
🕵️ L’écosystème des ETF à la loupe
🎬 Quel est ce documentaire sur cet investissement insolite ?
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🪙 Êtes-vous riche ?
À partir de quel montant peut-on vraiment se considérer comme « riche » en France ? Quel est le patrimoine moyen des Français, et surtout, où vous situez-vous parmi eux ? Réponse tout de suite. ⤵️
Les dernières données de la Banque de France pour 2023 révèlent que le patrimoine net total des ménages français s'élève à 14 000 milliards d'euros. Ce chiffre impressionnant marque une hausse de +61 % en euros courants depuis 2009, ou encore +23 % en euros constants en tenant compte de l'inflation.
Pourquoi cette augmentation ? Principalement grâce à la flambée de l'immobilier depuis 2009, qui a significativement boosté le patrimoine des Français propriétaires. En moyenne, un ménage possède aujourd'hui un patrimoine net de 446 000 €, soit une augmentation de +48 % en euros courants (+13 % en euros constants).
Mais attention, cette moyenne est gonflée par les plus fortunés. Pour une vue plus représentative, le patrimoine net médian, qui divise la population en deux parts égales, est de 185 000 €. Autrement dit, 50 % des Français possèdent moins de 185 000 € de patrimoine, tandis que les autres sont au-dessus de cette barre.
🧑🏫 Que signifient ces chiffres ?
Il est également essentiel de comprendre la différence entre patrimoine brut et patrimoine net. Le patrimoine brut correspond à l'ensemble de vos actifs (immobilier, épargne, placements financiers), tandis que le patrimoine net représente ce montant après déduction de vos dettes.
La répartition du patrimoine en France révèle des inégalités importantes. Les 50 % des ménages les moins fortunés ne détiennent que 5 % du patrimoine total, contre 54,2 % pour les 10 % les plus riches.
Pour vous situer, voici quelques repères clairs :
moins de 1 000 € de patrimoine net ? Vous faites partie des 10 % les moins fortunés ;
avec 185 000 € ou plus, vous êtes dans les 50 % les plus riches ;
pour atteindre le top 30 %, il vous faut un patrimoine net d'au moins 408 000 € ;
enfin, être dans le top 10 % des plus riches exige de détenir plus de 992 000 € de patrimoine net.
D’après les statistiques de l’INSEE, depuis 2009, tous les groupes ont vu leur patrimoine augmenter. Par exemple, les 50 % les moins fortunés sont passés d’un patrimoine moyen de 29 000 € à 45 000 € en 2023. Cependant, l’écart se creuse chez les 10 % les plus riches, dont le patrimoine a explosé, passant de 1 million à 2,4 millions d’euros.
Il est aussi intéressant de voir comment le patrimoine varie en fonction de l'âge. Les moins de 30 ans détiennent en moyenne 38 500 € de patrimoine net, tandis que ceux âgés de 60 à 69 ans possèdent en moyenne 315 200 €, âge auquel le patrimoine atteint généralement son apogée.
Enfin, en examinant les catégories socioprofessionnelles, on découvre que ce sont les agriculteurs qui possèdent le patrimoine net moyen le plus élevé, à 774 900 €, souvent grâce à la détention de terres et d’immobilier professionnel. À l’autre extrémité, les employés et ouvriers non qualifiés ont respectivement 98 000 € et 69 500 € de patrimoine net en moyenne.
📊 De quoi est composé le patrimoine des Français ?
Tout d'abord, une observation s'impose : l’immobilier reste la composante principale du patrimoine des Français. En effet, à la mi-2023, le patrimoine immobilier (net des dettes) représente 244 000 € sur un patrimoine moyen total de 446 000 €. Cela souligne à quel point la valeur des biens immobiliers, largement soutenue par la hausse des prix ces dernières années, reste un pilier majeur de l’enrichissement des ménages français.
Ensuite, on remarque la part croissante des dépôts bancaires, qui s’élève à 59 000 € en 2023. Cette progression montre une tendance accrue des Français à accumuler de la liquidité, une habitude souvent liée à l'incertitude économique. Mais, laisser trop d’argent sur des comptes à faible rendement pose un risque : celui de voir votre épargne perdre de la valeur face à l’inflation.
En parallèle, l’assurance-vie et les produits de retraite (PER, etc.) constituent 62 000 € du patrimoine moyen, confirmant l’appétit des ménages pour ces placements à long terme. Un chiffre qui reflète l'importance que les Français accordent à la sécurité et à la prévoyance.
Enfin, on constate la relative faible part des actions cotées et des fonds d'investissement, qui ne représentent respectivement que 12 000 € et 10 000 € du patrimoine net moyen. Ces classes d’actifs restent peu utilisées par les ménages français – bien souvent frileux face à la volatilité des marchés boursiers – alors même qu’elles offrent des perspectives de rendements supérieurs.
🤷 Que conclure de tout ça ?
Les Français continuent de privilégier l’immobilier et les produits d’épargne sécurisés, souvent au détriment d’investissements plus performants, comme les actions. Si vous vous reconnaissez dans ces chiffres, peut-être est-il temps de diversifier votre patrimoine, notamment en vous intéressant à des actifs qui, sur le long terme, offrent des rendements supérieurs.
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🚪 Les coulisses des ETF
En tant qu'investisseur, acheter des ETF chaque mois est devenu un geste presque banal.
Tellement banal qu'on en oublie souvent ce qui se passe réellement en coulisses. Pourtant, derrière cette apparente simplicité se cache un écosystème complexe, qui rend possible chacun de nos investissements automatiques. ⤵️
Tous ces rouages invisibles qui nous permettent de faire nos DCA en toute tranquillité, mois après mois.
💡 Investissement insolite
Seulement 12 % d’entre vous ont répondu correctement à la question « Quel objet de collection a vu sa valeur considérablement augmenter dans les années 1990, notamment grâce à eBay et l'explosion de la demande parmi les collectionneurs ? ».
Voici la réponse à la question. ⤵️
🪙 Les distributeurs de bonbons PEZ.
➕ Quelques explications supplémentaires
Dans les années 1990, les distributeurs de bonbons PEZ sont devenus des objets de collection très recherchés, en grande partie grâce à eBay, où les modèles rares voyaient leurs prix s'envoler, atteignant parfois plusieurs milliers de dollars pour un simple distributeur.
Steve Glew, surnommé « The PEZ Outlaw », a profité de cette frénésie en important des PEZ rares d'Europe, les revendant aux États-Unis et amassant une fortune avant que l'entreprise ne l’arrête. Son aventure, mélange de commerce et de contrebande, est racontée dans le documentaire « The PEZ Outlaw », présenté au festival SXSW en 2022 et disponible actuellement sur Netflix.
👨🏫 Le quiz de la semaine
L’enchère hollandaise, ça vous parle ? ⤵️
🧑⚖️ Qu'est-ce qu'une « Dutch auction » ?1️⃣ Une enchère dans laquelle les participants soumettent des offres secrètes, et l'offre la plus basse l'emporte.
2️⃣ Une enchère dans laquelle le prix commence bas et augmente progressivement jusqu'à ce qu'il atteigne un certain plafond.
3️⃣ Une enchère dans laquelle le prix de départ est élevé et baisse jusqu'à ce qu'un acheteur accepte de l'acheter.
ℹ️ Indice
Google a utilisé cette méthode lors de son introduction en Bourse en 2004.
La réponse dans la prochaine édition de ♔ L’investisseur gagnant !
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Prenez soin de vous et de vos investissements.
Je vous dis lundi prochain, 7h15, dans votre boîte mail,
Matthieu
