♔ Investir en 2055
À quoi ressemblera l’investissement dans 30 ans ?
Bonjour chers investisseurs gagnants !
Voici la newsletter « L’investisseur gagnant » de la semaine. ⤵️
Ce que vous allez apprendre en lisant cette newsletter en entier :
📢 Ce soir 18h30 : toutes les réponses à vos questions sur Trade Republic
🔮 Investir en 2055 : quel sera le visage de l’investissement dans 30 ans ?
🐦 Quand il suffit d’un tweet pour faire trembler la bourse américaine…
Un grand merci ! Vous êtes déjà plus de 82 000 abonnés à cette newsletter. Si vous souhaitez aller plus loin, vous pouvez également retrouver :
💻 Ma formation 100 % offerte accessible à tous ;
🎓 Mon programme de formation et d’accompagnement : le programme LBD ;
📊 Notre cabinet de gestion de patrimoine S’investir Conseil ;
📘 Mon tout premier livre : « Tout le monde peut réussir en Bourse ».
📢 Trade Republic : les réponses à vos questions (en live)
👉 Ce soir à 18h30, live exclusif avec Matthias Baccino sur ma chaîne !
Vous vous posez des questions sur Trade Republic ? Ce live est l’occasion de faire le point avec Matthias Baccino et d’obtenir des réponses claires sur :
Le PEA et son fonctionnement ;
Les spreads et les frais réels ;
La rémunération du courtier ;
IBAN français ou allemand (quelles différences ?) ;
… et bien d’autres sujets !
Un moment d’échange dans lequel mon invité répondra à toutes vos interrogations.
➡️ Rendez-vous ce soir à 18h30 !
(le live sera disponible en replay sur ma chaîne).
⏩ Fast forward en 2055
⚠️ Trigger warning : ce qui suit est une pure anticipation, conçue pour stimuler la réflexion. Basé sur des tendances actuelles, ce scénario n’a rien de certain, mais il ouvre la porte à un futur possible.L’investissement En 2055, on n’investira plus du tout comme aujourd’hui.
Il y a quelques décennies, investir en Bourse était un parcours du combattant : passage obligé par un courtier, transactions lentes, accès limité. Aujourd’hui, tout se fait en quelques clics depuis une application mobile.
Si l’investissement a autant changé en 30 ans, imaginez ce que 2055 nous réserve.
L’avenir reste incertain, mais certaines tendances – intelligence artificielle, blockchain, transition écologique, mutation des marchés financiers – laissent entrevoir une transformation profonde du monde de l’investissement.
Voici ce qui pourrait changer… ⤵️
🤖 Quand l’IA devient le gestionnaire ultime de votre patrimoine
L’intelligence artificielle ne sera plus un simple outil d’aide à la décision. Elle sera le cerveau qui pilote vos investissements, en temps réel et avec une précision inégalée.
Fini les choix guidés par l’instinct ou l’émotion. Place à une gestion ultra-optimisée, basée sur l’analyse instantanée de milliards de données : tendances économiques, signaux faibles du marché, comportements des investisseurs… Tout sera pris en compte pour ajuster votre portefeuille en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs de vie.
➡️ Un investissement sur-mesure, sans effort
✔️ Personnalisation extrême : votre IA connaîtra vos préférences et vos valeurs (éthique, ESG, rendement, sécurité…) et adaptera votre portefeuille en conséquence.
✔️ Accessibilité totale : même sans aucune expertise en finance, vous pourrez investir intelligemment, sans passer des heures à analyser le marché.
✔️ Réactivité inégalée : plus besoin d’attendre les recommandations de votre conseiller, l’IA ajustera vos positions en temps réel, au moindre changement de tendance.
➡️ Une révolution pour la stabilité des marchés ?
Ces IA pourraient aller encore plus loin :
✔️ Anticiper les crises en scrutant des données non conventionnelles et tous les signaux faibles (réseaux sociaux, tendances de consommation, climat politique…).
✔️ Éviter les bulles spéculatives en détectant les emballements irrationnels avant qu’ils n’explosent.
✔️ Limiter les krachs imprévus grâce à des ajustements instantanés des flux de capitaux.
Conséquence ? Un monde où l’investissement devient plus fluide, plus intelligent et surtout plus sécurisé. Mais une question demeure : à qui appartiendront ces IA et qui contrôlera réellement la finance de demain ?
🏠 L’immobilier devient digital, fractionné et sans frontières
L’immobilier restera un pilier incontournable du patrimoine, mais son accès et sa gestion seront radicalement transformés.
Grâce à la blockchain et à la tokenisation, investir ne nécessitera plus d’acheter un bien entier. En quelques clics, vous pourrez acquérir des fractions d’un immeuble à New York, d’une maison en France ou d’un complexe à Singapour, sans les lourdeurs administratives d’aujourd’hui.
➡️ Un marché plus fluide et sans barrières
✔️ Accessibilité maximale : plus besoin d’un capital colossal, chacun pourra devenir investisseur immobilier avec quelques centaines ou milliers d’euros.
✔️ Moins d’intermédiaires, moins de frais : fini les notaires, les banques et la paperasse interminable. Les transactions seront automatisées via des smart contracts, sécurisées et immédiates.
✔️ Diversification mondiale : en quelques clics, vous pourrez répartir vos investissements sur plusieurs continents, réduisant ainsi les risques liés à un seul marché local.
➡️ Vers une nouvelle ère de l’investissement immobilier
✔️ Un actif toujours clé, mais plus liquide : fini les ventes longues et complexes, vous pourrez acheter et revendre vos parts en temps réel.
✔️ Un marché potentiellement plus volatil : avec des échanges fluides, les prix pourraient réagir plus rapidement aux cycles économiques.
✔️ Un levier pour des projets à impact : la tokenisation pourrait aussi démocratiser l’investissement dans des logements abordables, des écoquartiers et des infrastructures durables.
Et si demain, posséder un appartement devenait aussi simple que d’acheter une action en bourse ?
📊 Les ETF, plus puissants et spécialisés que jamais ?
Les ETF ne disparaîtront pas, bien au contraire. Ils évolueront vers des stratégies encore plus avancées, plus automatisées et plus adaptées aux besoins des investisseurs.
Imaginez des ETF capables de s’ajuster en temps réel aux tendances du marché, d’intégrer des critères ESG, technologiques ou liés à l’intelligence artificielle, et de proposer des allocations ultra-personnalisées, adaptées à chaque profil d’investisseur.
➡️ Vers des ETF sur-mesure et intelligents
✔️ Ultra-personnalisation : les investisseurs pourront choisir des portefeuilles dynamiques, ajustés en fonction de leurs préférences en matière de risque, d’éthique ou d’innovation.
✔️ Accès simplifié grâce à la tokenisation : investir ne nécessitera plus d’acheter une part standardisée d’un ETF, mais une fraction d’un portefeuille sur-mesure, optimisé en temps réel.
✔️ Des décisions basées sur des données en temps réel : demain, un ETF pourra pondérer ses actifs en temps réel en fonction des émissions de CO₂ des entreprises, de leur impact social ou encore de l’évolution des nouvelles technologies.
➡️ Les ETF de demain : un outil d’investissement incontournable
✔️ Encore plus accessibles et démocratisés : grâce aux plateformes décentralisées et aux IA de gestion financière, chaque investisseur pourra disposer d’un portefeuille optimisé en fonction de son profil unique.
✔️ Une efficacité maximale : des algorithmes surveilleront et ajusteront les allocations en temps réel, minimisant les risques et maximisant les opportunités.
✔️ Une adaptation immédiate aux crises et aux tendances : les ETF ne seront plus des véhicules passifs, mais des structures dynamiques, capables de s’adapter à l’évolution du marché en direct.
Et si demain, vous pouviez créer votre propre ETF, entièrement personnalisé et mis à jour en continu par une IA ?
🪙 Les cryptos et monnaies numériques au cœur du système financier
Les cryptomonnaies ne seront plus un marché de niche réservé aux initiés. Elles deviendront une composante essentielle du système financier mondial, redéfinissant la manière dont nous échangeons, stockons et investissons notre argent.
➡️ Vers un monde sans cash ?
✔️ Monnaies numériques de banques centrales (CBDC) : d’ici 2055, les pièces et billets pourraient être de l’histoire ancienne. Les CBDC remplaceront les devises physiques, rendant les transactions plus rapides, traçables et sécurisées.
✔️ Bitcoin et cryptos décentralisées : nouvelle réserve de valeur ? Certains scénarios envisagent une adoption massive du Bitcoin comme l’or numérique du futur, tandis que d’autres anticipent une réglementation plus stricte, encadrant son usage.
✔️ Paiements et investissements instantanés : grâce à la blockchain, les échanges seront quasi-instantanés et sans intermédiaires, réduisant encore le rôle des banques traditionnelles.
➡️ Une révolution financière en marche
✔️ Un système plus rapide et plus fluide : fin des délais de virement, des frais exorbitants et des transferts bloqués.
✔️ Un mélange entre centralisation et décentralisation : les États chercheront à contrôler les flux via les CBDC, tandis que les cryptos décentralisées offriront toujours une alternative pour ceux qui veulent s’affranchir du système bancaire classique.
✔️ Un atout pour les transferts internationaux : les cryptos pourraient permettre aux expatriés et aux entreprises de transférer de l’argent en quelques secondes, avec des frais minimes.
La question n’est plus de savoir si les cryptos seront là en 2055, mais sous quelle forme et sous quel contrôle.
📊 Investissement passif et retraite par capitalisation
L’automatisation et les bouleversements démographiques redéfiniront notre rapport à l’épargne, l’investissement et la retraite. Avec des systèmes de protection sociale sous pression, se constituer un patrimoine passif ne sera plus un choix, mais une nécessité.
➡️ Vers une retraite individualisée et optimisée ?
✔️ Vers un revenu universel ou des modèles hybrides ? L’automatisation pourrait réduire considérablement le besoin de main-d’œuvre, forçant les États à repenser la redistribution des richesses. Mais ces dispositifs seront-ils suffisants pour garantir un niveau de vie confortable ?
✔️ Une gestion patrimoniale 100 % passive : en 2055, l’investissement reposera davantage sur des revenus passifs générés par des dividendes, de l’immobilier fractionné, des ETF intelligents et des algorithmes d’investissement automatiques.
✔️ Un nouveau rôle pour l’État ? Face aux incertitudes sur la pérennité des retraites par répartition, de nouvelles politiques d’épargne obligatoire et d’investissement collectif pourraient émerger, incitant chacun à se constituer son propre capital retraite.
➡️ Un avenir où l’indépendance financière deviendra essentielle
✔️ L’investissement passif sera plus vital que jamais : attendre la retraite sans préparer son patrimoine pourrait devenir un pari très risqué.
✔️ Des outils ultra-performants pour piloter son avenir financier : les plateformes d’investissement intégreront des simulateurs de retraite en temps réel, permettant d’anticiper et d’ajuster ses décisions en fonction de ses objectifs.
✔️ Une transition vers une autonomie financière accrue : ceux qui commenceront à investir tôt auront une longueur d’avance, tandis que la dépendance aux systèmes publics de retraite pourrait devenir très incertaine (voire obsolète).
Et si, en 2055, la retraite ne dépendait plus de l’État, mais uniquement de votre capacité à faire fructifier votre capital ?
🌍 Un futur d’investissement plus automatisé, plus accessible et plus diversifié
Si l’investissement a toujours été un levier pour bâtir un patrimoine, en 2055, il deviendra un véritable outil de transformation du monde.
✅ Ce qui ne changera pas ? : l’immobilier et les ETF resteront des piliers incontournables, mais les façons d’y investir seront radicalement modernisées. L’accès sera simplifié, la liquidité accrue et les barrières traditionnelles levées grâce à la technologie.
📈 Ce qui pourrait évoluer ? : l’intelligence artificielle jouera un rôle central dans la gestion du patrimoine, et de nouvelles classes d’actifs émergeront : immobilier fractionné, cryptos réglementées, actifs numériques innovants… L’univers de l’investissement sera plus vaste et plus dynamique que jamais.
🤷 Ce qui est incertain ? : le rôle des États, des banques et des grandes institutions financières. Face à un système de plus en plus décentralisé et automatisé, comment les régulateurs s’adapteront-ils ?
Finalement, l’investissement de demain ne sera plus seulement une question d’argent. Ce sera un outil puissant pour façonner le monde de demain, soutenir des projets qui comptent et bâtir une indépendance financière durable.
👉 Et vous, comment imaginez-vous l’investissement en 2055 ? Partagez votre avis en commentaire !
💻 Il a suffit d’un tweet
Qu’est-ce que l'« effet lipstick » ? C’est la question que je vous posais la semaine dernière. Et vous avez été près de la moitié à répondre correctement au quiz.
Alors, à quoi renvoie ce concept ? ⤵️
💄 En période de crise, les consommateurs achètent des petits luxes abordables comme le rouge à lèvres.
➕ Quelques explications supplémentaires
L’effet Lipstick (ou « effet rouge à lèvres ») est une théorie économique qui suggère que, lors de périodes de ralentissement économique ou de crise, les consommateurs privilégient l’achat de petits produits de luxe accessibles, comme les rouges à lèvres, plutôt que des articles coûteux.
Pourquoi ? Un achat simple réconforte sans peser sur le budget. Popularisé après la Grande Dépression, cet effet, observé par Estée Lauder, s’applique aujourd’hui aux cosmétiques, mode, tech, où le « luxe accessible » séduit en temps d’incertitude.
👨🏫 Le quiz de la semaine
Voici la question de la semaine... ⤵️
📊 En 2013, le piratage de quel média a conduit à la publication d’un faux tweet qui a brièvement fait chuter les marchés financiers de plusieurs milliards de dollars ?1️⃣ Reuters USA.
2️⃣ CNN.
3️⃣ The Associated Press.
La réponse dans la prochaine édition de ♔ L’investisseur gagnant !
Vous avez aimé cette newsletter ?
Si vous souhaitez aller plus loin, vous pouvez accéder à ma formation offerte. Apprenez à investir pour assurer votre avenir financier et vous générer des revenus passifs (même si vous débutez) grâce aux bonnes stratégies éprouvées d’investissement.
Prenez soin de vous et de vos investissements.
Je vous dis lundi prochain, 7h15, dans votre boîte mail,
Matthieu
