♔ Le secret pour démultiplier votre patrimoine
Comment fonctionnent les intérêts composés ?
Bonjour chers investisseurs gagnants !
Voici la newsletter « L’investisseur gagnant » de la semaine. ⤵️
Ce que vous allez apprendre en lisant cette newsletter en entier :
📊 Ce concept parfois abstrait, mais essentiel pour développer votre patrimoine
📈 Accumuler 174 494 € grâce aux intérêts composés (comment procéder ?)
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✅ Plus de 1122 mois positifs pour le S&P 500 depuis 1871
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📊 Comment décupler votre patrimoine ?
En investissement, on entend souvent parler des intérêts composés. Mais pour beaucoup, ce concept reste abstrait. Alors aujourd'hui, voyons de plus près l’un des concepts les plus puissants de l'investissement, car, que vous soyez novice ou expérimenté, maîtriser ce mécanisme peut révolutionner votre façon d'épargner et d'investir.
📚 Qu'est-ce que les intérêts composés ?
Les intérêts composés représentent les intérêts gagnés sur un investissement initial (qu’on appelle aussi le « principal ») ainsi que les intérêts déjà accumulés. En d'autres termes, vous gagnez des intérêts sur les intérêts, ce qui permet à votre argent de croître de manière exponentielle au fil du temps.
🌟 La magie des intérêts composés
Pour illustrer la puissance des intérêts composés, prenons un exemple simple :
Si vous investissez 1 000 € à un taux d'intérêt annuel de 5 %, vous aurez 1 050 € à la fin de la première année. L'année suivante, vous gagnerez des intérêts non seulement sur les 1 000 € initiaux, mais aussi sur les 50 € d'intérêts de la première année, soit 52,50 € pour un total de 1 102,50 €. Au fil des ans, cet effet de composition accélère la croissance de votre investissement.
En investissement, le temps produit des choses miraculeuses. C’est d’ailleurs l’un des trois piliers fondamentaux pour décupler vos intérêts composés. Si on regarde la fortune de Warren Buffett, on se rend compte que la quasi-totalité de sa fortune a été accumulée après ses 50 ans (bien qu’il ait commencé à investir à très tôt, dès l’adolescence).
👀 Regardez cette courbe !
🔍 Coup d’oeil sur la formule
Si vous souhaitez réaliser des simulations de votre côté, voici la formule pour calculer les intérêts composés de vos investissements :
A : montant final
P : principal (investissement initial)
r : rendement annuel
n : nombre de fois que les intérêts sont composés par an
t : temps (en nombre d’années)
En reprenant notre exemple du début, nous avons :
Au final, on obtient bien 1102,50 €. ⤵️
📢 Pourquoi les intérêts composés sont-ils Importants ?
✅ Croissance exponentielle : contrairement aux intérêts simples, qui sont calculés uniquement sur le principal, les intérêts composés permettent à votre investissement de croître de manière exponentielle.
⏳ Avantage du temps : plus vous commencez à investir tôt, plus vous bénéficiez de l'effet des intérêts composés. Comme vu plus haut dans notre exemple, le temps est un allié puissant pour maximiser vos rendements.
📈 Rendements accrus : même avec des rendements modestes, les intérêts composés peuvent transformer des petits investissements en sommes (très) importantes sur le long terme.
🧑🏫 Exemple pratique
🛸 Warren Buffett est un ovni, nous sommes d’accord…
… et son parcours, tient davantage de l’exception que de la règle. Mais à notre échelle, nous pouvons, nous aussi, tirer notre épingle du jeu grâce aux intérêts composés. Imaginons que vous investissiez 10 000 € à un taux d'intérêt annuel de 10 %, composé annuellement, sur 30 ans.
À la fin de cette période, grâce aux intérêts composés, vous n'aurez pas simplement 40 000 € (ce qui serait le cas avec des intérêts simples), mais environ 174 494 €. Ce qui est tout à fait réalisable avec de la discipline et des méthodes simples.
📈 Comment maximiser vos intérêts composés ?
📅 Investir tôt et régulièrement : plus vous commencez à investir tôt, plus vous bénéficiez de la composition sur le long terme. Même des contributions modestes, si elles sont régulières, peuvent croître de manière significative.
🔄 Réinvestir vos gains : assurez-vous que les intérêts ou dividendes gagnés sont réinvestis pour maximiser l'effet de composition (comme avec des ETF capitalisants, par exemple).
📊 Choisir des investissements performants : les investissements avec des rendements plus élevés composent plus rapidement (attention, de meilleurs rendements vont de pair avec une prise de risque accrue). C’est pourquoi une bonne diversification reste encore et toujours une excellente façon de gérer durablement son portefeuille d’actifs.
Les intérêts composés sont l'un des concepts les plus puissants en matière d'investissement. En comprenant et en utilisant cet effet à votre avantage, vous pouvez transformer vos finances et atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.
Si vous souhaitez en savoir davantage sur les intérêts composés, retrouvez ma formation 100 % offerte, dans laquelle je vous montre comment investir et développer votre patrimoine long terme de manière durable et passive. ⤵️
✅ 1 122 mois positifs
Vous avez été près de la moitié à répondre « 85 % » correctement à la question « Depuis 1871, quel est le « win ratio » annuel du S&P 500 ? ».
Malheureusement, ce n’était pas la bonne réponse !
Voici la réponse. ⤵️
📊 74%.
➕ Quelques explications supplémentaires
Le « win ratio » annuel du S&P 500 mesure le pourcentage d'années où l'indice a enregistré des rendements positifs (environ 74 % depuis 1871*). Cet indicateur est utile pour évaluer la performance à long terme du marché boursier, en démontrant notamment que les investissements, sur de longues périodes, réduisent le risque de pertes en maximisant la composition des intérêts.
Ce « win ratio » renforce la confiance des investisseurs dans la résilience et la croissance du marché boursier, malgré les fluctuations à court ou à moyen terme. C’est donc un indicateur précieux pour ceux qui cherchent à investir de manière durable et rentable sur le long terme.
*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
👨🏫 Le quiz de la semaine
Cette semaine, je teste vos connaissances sur ce type d’actif bien particulier. ⤵️
🪙 Qu'est-ce qu'un « penny stock » ?1️⃣ Une action dont le prix est inférieur à 5 $ et souvent très spéculative.
2️⃣ Une action d'une grande entreprise bien établie.
3️⃣ Une obligation d'État de faible valeur.
ℹ️ Indice
Ne pas confondre avec une « value stock ».
La réponse dans la prochaine édition de ♔ L’investisseur gagnant !
Vous avez aimé cette newsletter ?
Si vous souhaitez aller plus loin, vous pouvez accéder à ma formation offerte. Apprenez à investir pour protéger votre avenir financier et vous générer des revenus passifs (même si vous débutez) grâce aux bonnes stratégies éprouvées d’investissement.
Prenez soin de vous et de vos investissements.
Je vous dis lundi prochain, 7h15, dans votre boîte mail,
Matthieu
Effectivement, les intérêts composés sont la huitième merveille du monde. :)