♔ Meilleur PEA : Trade Republic ou BoursoBank ?
Je clos le débat.
Voici ce que vous allez apprendre avec cette édition de « L’investisseur gagnant ». ⤵️
🧱 Comment transmettre son patrimoine sans perdre le contrôle (et économiser plusieurs milliers d’euros)
🆚 Trade Republic ou BoursoBank : quel PEA pour investir en Bourse ?
🏋️ La « Barbell Strategy » : pour qui ? pour quoi ? ce que j’en pense ?
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🧱 Transmettre sans perdre le contrôle
C’est une stratégie que beaucoup ignorent… et pourtant, elle peut vous faire économiser des milliers d’euros d’impôts, tout en préparant intelligemment la transmission de votre patrimoine.
Dans ma dernière vidéo, je vous explique, avec Omar (Responsable du pôle Gestion de Fortune chez S’investir Conseil), comment fonctionne le démembrement, quand l’utiliser, et pourquoi il peut être redoutablement efficace — même pour les particuliers. ⤵️
🆚 PEA Trade Republic ou BoursoBank : lequel choisir en 2025 ?
Vous envisagez d’ouvrir un PEA pour investir en Bourse, mais vous hésitez encore entre Trade Republic et BoursoBank ? Deux acteurs séduisent de plus en plus d’investisseurs particuliers… pour des raisons bien différentes.
Avec l’arrivée du PEA Trade Republic début 2025, le marché des courtiers en ligne a été particulièrement agitée. Face à BoursoBank, acteur historique très apprécié, que vaut vraiment cette nouvelle offre ? Et surtout, quel PEA est fait pour vous aujourd’hui, que vous soyez débutant ou investisseur plus aguerri ?
Je vous propose aujourd’hui une analyse détaillée des deux offres, point par point, pour vous aider à choisir celle qui correspond le mieux à votre stratégie et à vos attentes. ⤵️
💸 Les frais à considérer
Ouverture, tenue de compte, inactivité, conversion de devise : aucun frais chez les deux.
Frais de courtage :
→ Trade Republic : 0 € pour les plans d’investissement programmés, 1 € fixe par ordre classique.
→ BoursoBank : 0,50 % pour les petits ordres, 1,99 € entre 399 € et 500 €, puis 0,50 % au-delà.
À noter : l’offre BoursoMarkets devient moins avantageuse dès mai 2025, avec un seuil de 500 € minimum pour bénéficier de la gratuité sur certains ETF.
✔️ Conclusion : Trade Republic est nettement plus compétitif, surtout pour les investisseurs réguliers ou ceux qui investissent des montants élevés.
🛡️ La fiabilité des deux courtiers
Trade Republic : courtier allemand en forte croissance (8 M de clients, régulé, IBAN français, actifs déposés chez partenaires solides comme Deutsche Bank, HSBC et JP Morgan).
BoursoBank : filiale de Société Générale, forte de ses 7 M de clients en France et d’un ancrage historique dans la banque en ligne.
✔️ Conclusion : les deux courtiers sont fiables, mais BoursoBank rassure davantage les profils conservateurs par sa solidité institutionnelle.
📊 Les produits disponibles
Les deux permettent d’investir en actions et ETF éligibles au PEA, ainsi que d’ouvrir un PEA Jeune.
Mais seule BoursoBank propose un PEA PME, utile pour ceux qui veulent investir dans les PME/ETI avec un avantage fiscal.
✔️ Conclusion : si vous cherchez à exploiter toutes les possibilités du PEA (PME, diversification), BoursoBank est alors plus complète.
💼 Les fonctionnalités
Investissements programmés : disponibles chez les deux, mais plus souples et intuitifs chez Trade Republic.
Compte courant rémunéré : Trade Republic rémunère vos liquidités au taux BCE, un atout rare.
Services bancaires annexes : BoursoBank propose PER, assurance-vie et CTO. Trade Republic se limite à CTO, carte bancaire et compte courant.
✔️ Conclusion : Trade Republic séduit par ses fonctionnalités modernes, là où BoursoBank gagne en diversification des produits d’investissement.
🧑💻 Les avis des clients
Service client : plus développé et réactif chez BoursoBank.
Avis clients :
⭐ 4,5/5 sur Trustpilot pour BoursoBank (pour 36 894 avis) ;
⭐ contre 4,1/5 pour Trade Republic (pour 30 212).
✔️ Conclusion : Les deux offrent une bonne expérience utilisateur, mais BoursoBank est perçue comme plus fiable en cas de souci ou de besoin d’accompagnement.
✅ Synthèse : quel PEA vous correspond ?
🏆 Pourquoi choisir Trade Republic ?
Frais imbattables : 0 € sur les plans d’investissement programmés, 1 € seulement par ordre classique (même au-delà de 500 €).
Aucun minimum à l’achat : investissez dès quelques euros, parfait pour démarrer ou lisser votre entrée sur les marchés.
Investissements automatisés : planifiez vos achats d’ETF ou d’actions en toute simplicité, à la fréquence de votre choix.
Liquidités rémunérées : votre argent non investi ne dort pas, il est rémunéré au taux directeur de la BCE.
🏆 Pourquoi choisir Boursobank ?
Offre plus complète : accès au PEA PME, absent chez Trade Republic, pour cibler les small caps.
Services bancaires étendus : PEA, CTO, assurance-vie, PER… tout est centralisé.
Service client plus réactif : en cas de souci, la prise en charge est généralement plus rapide.
Légère avance côté réputation : une note Trustpilot un peu plus élevée (4,5/5 contre 4,1/5).
🎯 Verdict final
Vous privilégiez des frais réduits, la simplicité mobile et des investissements automatisés dès quelques euros ?
👉 Trade Republic est fait pour vous.Vous souhaitez une offre plus complète, incluant PEA PME, PER et assurance-vie, avec un acteur historique ?
👉 BoursoBank sera plus adaptée.
Et si vous avez déjà un PEA chez un autre courtier, il est tout à fait possible de le transférer chez Trade Republic ou BoursoBank si vous le souhaitez.
👉 Lire mon article complet sur le PEA Trade Republic vs BoursoBank.
🏋️ La « barbell strategy »
La semaine dernière, je vous posais la question suivante : « En investissement, qu'est-ce que la « barbell strategy » ? ».
Voici la réponse qui était attendue. ⤵️
🏋️ Combiner des investissements très risqués et très sûrs, tout en évitant le risque moyen.
ℹ️ Quelques explications supplémentaires
La « barbell strategy » (ou stratégie de l’haltère) est une approche d’investissement développée par Nassim Nicholas Taleb, auteur de The Black Swan et Antifragile. Elle repose sur un principe simple mais contre-intuitif : éviter les compromis, autrement dit, miser gros sur la sécurité d’un côté, et un peu sur l’incertain à fort potentiel de l’autre.
🧱 La structure de base :
90 à 95 % du portefeuille dans des actifs ultra-sécurisés (cash, obligations, fonds euros, or, etc.) pour éviter la ruine et assurer une base stable.
5 à 10 % dans des actifs très risqués, mais asymétriques (options, crypto, small caps, private equity, startups, etc.) pour profiter de l’imprévisible, avec un gain potentiellement explosif.
Aucun actif « moyen » entre les deux.
🎯 L’objectif de la stratégie
Être résilient face aux crises, aux cygnes noirs, aux événements extrêmes ;
Limiter les pertes majeures tout en restant exposé à de grosses opportunités de gains ;
Construire un portefeuille antifragile, c’est-à-dire qui profite de la volatilité, au lieu de la subir.
Attention cependant, ce type de stratégie n’est pas adaptée à tous les profils d’investisseurs et à tous les portefeuilles.
👨🏫 Le quiz de la semaine
🇱🇺 L'assurance-vie luxembourgeoise permet...1️⃣ De ne pas payer d’impôts en France.
2️⃣ De bénéficier d’une fiscalité luxembourgeoise.
3️⃣ De garantir son capital contre une faillite de l’assureur.
La réponse dans la prochaine édition de ♔ L’investisseur gagnant !
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Prenez soin de vous et de vos investissements.
Je vous dis lundi prochain, 7h15, dans votre boîte mail,
Matthieu
Le courtier parfait n’existe pas mais il convient à chaque investisseur de trouver chaussure à son pied en fonction de profil (ETF, Small, etc..) 😎