♔ Performance : comprendre le CAGR en 5 min.
Et 7 stratégies simples pour faire fructifier votre patrimoine.
Bonjour chers investisseurs gagnants !
Voici la newsletter « L’investisseur gagnant » de la semaine. ⤵️
Ce que vous allez apprendre en lisant cette newsletter en entier :
🪙 7 stratégies gagnantes pour investir 50 000 € (et mes conseils en fin de vidéo)
🧮 La méthode que j’utilise pour calculer la performance de mes investissements
💉 La réussite fulgurante et la débâcle de cette medtech californienne
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🪙 Comment investir 50 000 € ?
Avec l'inflation, votre épargne pourrait fondre de moitié en 20 ans.
Plutôt que de voir vos économies disparaître à petit feu…
Découvrez 7 stratégies simples que j’utilise personnellement pour les faire fructifier et sécuriser votre avenir financier (mes conseils et simulations en fin de vidéo). ⤵️
📈 Le CAGR en 5 min.
Imaginez pouvoir mesurer non seulement la performance de vos investissements, mais aussi comprendre leur rythme de croissance exact, année après année. C’est ce que permet le « Compound Annual Growth Rate » (CAGR). Découvrons ensemble comment cet outil peut transformer votre vision de la performance et vous aider à affiner vos stratégies d'investissement. ⤵️
🧮 Qu'est-ce que le CAGR ?
Le CAGR, ou Taux de Croissance Annuel Composé, est un indicateur qui mesure le taux de croissance d'un investissement sur une période spécifique, en supposant que les gains soient réinvestis de manière constante chaque année. C'est un moyen simple, mais puissant pour évaluer la performance réelle d'un investissement, en tenant compte de l'effet de la capitalisation.
Voici la formule du CAGR. ⤵️
où :
Valeur Finale est le montant final de l'investissement,
Valeur Initiale est le montant initial investi,
n est le nombre d'années.
🧑🏫 Pourquoi le CAGR est-il Indispensable ?
Le CAGR offre une vision claire et précise de la croissance d'un investissement sur une période donnée, contrairement aux mesures basées uniquement sur les rendements annuels. Voici pourquoi il est indispensable. ⤵️
Vue d'ensemble fiable : contrairement aux mesures de performance basées uniquement sur les rendements annuels, le CAGR offre une vue d'ensemble précise de la croissance sur la période, en tenant compte du réinvestissement des gains. Cela permet de comprendre la véritable performance d'un investissement au fil du temps.
Comparaison simplifiée : c’est aussi un outil particulièrement utile pour comparer la performance de différents investissements ou portefeuilles, car il fournit un taux de croissance moyen annuel uniforme. Cela facilite le benchmarking vis-à-vis d'autres options d'investissement.
Outil de planification : et enfin, en fournissant un aperçu du rendement moyen, le CAGR aide à établir des prévisions financières et à élaborer des stratégies d'investissement en fonction des objectifs à long terme.
➡️ Exemples
Pour illustrer comment utiliser le CAGR, voici deux exemples. ⤵️
Exemple 1 : supposons que vous avez investi 10 000 € dans une action en 2015, et que sa valeur est montée à 15 000 € en 2020. En utilisant la formule du CAGR :
Votre investissement a donc eu une croissance annuelle moyenne de 8,4 % sur 5 ans.
Exemple 2 : vous avez placé 5 000 € dans un fonds en 2010, et la valeur actuelle est de 8 000 € après 10 ans :
Cela indique que votre investissement a crû à un rythme moyen de 4,2 % par an durant cette même période.
⚠️ Attention
Bien que cette méthode de calcul soit un outil précieux pour mesurer la croissance, elle n’est pas sans limites. Voici quelques points à considérer. ⤵️
Volatilité : le CAGR ne reflète pas les fluctuations réelles des rendements d’un investissement au cours de la période. Il suppose une croissance lisse et constante, ce qui peut masquer des variations importantes.
Exemple : un investissement avec un CAGR de 10 % pourrait avoir connu des années de rendements très élevés suivies de pertes importantes.
Dividendes : la méthode du calcul du CAGR ne tient pas compte des distributions de dividendes ou des paiements intermédiaires reçus pendant la période d'investissement.
Exemple : un investissement qui verse des dividendes importants pourrait avoir une performance réelle supérieure à ce que le CAGR indique.
Court terme : pour des périodes très courtes, le CAGR peut donner une image déformée de la performance réelle, surtout si l’investissement a connu une grande volatilité.
Exemple : un investissement avec des rendements très volatils sur une période d’un an peut afficher un CAGR trompeur par rapport à la performance réelle.
Le CAGR est donc un outil essentiel pour évaluer la croissance réelle de vos investissements et comparer différentes options d’investissement. Intégrer le CAGR dans vos analyses financières vous permet d’obtenir une vision plus claire et plus précise de vos rendements. Toutefois, il est important de ne pas l'utiliser isolément. Combinez-le avec d’autres indicateurs pour une vue d'ensemble complète de la performance de vos investissements et maximiser vos rendements à long terme.
🕵️♂️ Fraudes en série
Pour rappel, voici la question du quiz de la semaine dernière : « Quelle start-up californienne, autrefois valorisée à plusieurs milliards de dollars, a vu sa réputation s’effondrer après des révélations sur ses pratiques frauduleuses dans le domaine des tests sanguins ? ».
Plus de 86 % des votants ont donné la bonne réponse, qui était bien sûr…. ⤵️
💉 Theranos.
➕ Quelques explications supplémentaires
Theranos, fondée en 2003 par Elizabeth Holmes, prétendait avoir développé une technologie capable de réaliser des tests de diagnostic avec seulement quelques gouttes de sang. L'entreprise a attiré des investissements importants grâce à ses promesses de simplifier et de révolutionner les tests médicaux.
Cependant, en 2015, des enquêtes ont révélé que la technologie de Theranos ne fonctionnait pas comme annoncé. Les tests effectués avec les machines de l'entreprise étaient souvent incorrects, et Theranos avait trompé les investisseurs et les patients sur la fiabilité de ses produits. En conséquence, l'entreprise a été accusée de fraude et a été dissoute en 2018. Coupable d’escroquerie, Elizabeth Holmes a été condamnée pour fraude en 2022 a plus de 135 mois de prison.
👨🏫 Le quiz de la semaine
Pour rester dans les scandales financiers… ⤵️
📊 Quelle entreprise japonaise a été au centre du plus grand scandale comptable des années 2010, après avoir été accusée d'avoir gonflé ses bénéfices pendant des années ?
1️⃣ Toshiba.
2️⃣ Sony.
3️⃣ Mitsubishi.
ℹ️ Indice
Une enquête indépendante a révélé que l’entreprise en question a surévalué ses bénéfices d'environ 1,2 milliard de dollars (150 milliards de yens) sur plusieurs années.
La réponse dans la prochaine édition de ♔ L’investisseur gagnant !
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Si vous souhaitez aller plus loin, vous pouvez accéder à ma formation offerte. Apprenez à investir pour protéger votre avenir financier et vous générer des revenus passifs (même si vous débutez) grâce aux bonnes stratégies éprouvées d’investissement.
Prenez soin de vous et de vos investissements.
Je vous dis lundi prochain, 7h15, dans votre boîte mail,
Matthieu