♔ Tour d'horizon des meilleurs placements sans risque

Les stratégies qui préservent votre capital.

Bonjour chers investisseurs gagnants !

🏎️ Voici la newsletter « L’investisseur gagnant » de la semaine !

Ce que vous allez apprendre en lisant cette newsletter en entier :

• 🗺️ Panorama des meilleurs placements sans risque (vous avez l’embarras du choix)

• 🤹 Apprenez à jongler avec ces outils pour encadrer vos projets (connaître leurs spécificités pour ne pas commettre d’erreur)

• 🎤 Interview pour le Groupe Les Échos-Le Parisien (avec un focus sur les obligations)

• 🅰️ La communauté S’investir notée Triple A ! (qui pouvait en douter ?)

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Un grand merci ! Vous êtes déjà plus de 58 000 abonnés à la newsletter. Si celle-ci tombe automatiquement dans vos spams, pensez à basculer cet objet de valeur dans votre boîte mail principale !

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🆕 LES NEWS DE MATTHIEU

Une journée à Paris

Jeudi dernier, je me suis rendu à Paris dans les locaux du Groupe Les Échos-Le Parisien, où j’ai eu le plaisir d’échanger avec l’équipe du site de Boursier.com, média de référence dans le monde de l’investissement.

À l’ordre du jour : remontée des taux d’intérêt et retour en force des obligations et du portefeuille 60/40.

Interview à paraître prochainement, je ne manquerai pas de vous prévenir lorsque celle-ci sortira !

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📌 LE SUJET DE LA SEMAINE

Les meilleurs placements sans risque (ou presque)

Investir en Bourse est à la portée de tous et devient aujourd’hui un impératif pour sécuriser et valoriser votre capital.

Toutefois, des circonstances particulières peuvent nous orienter vers des placements sans risque et garantis, particulièrement adaptés lorsqu'il s'agit de projets concrets.

Je pense notamment à l'achat d'un véhicule ou la préparation d'un futur investissement immobilier, par exemple.

Alors, quel est le potentiel de rendement de ces placements ? Quelles sont leurs caractéristiques distinctives ?

On regarde ça ensemble et sans plus attendre, voici les meilleures options d'épargne sans risque pour encadrer vos projets. ⤵️

1️⃣ Livrets bancaires

À coup sûr, l’un des meilleurs placements sans risque, notamment pour se constituer une épargne de précaution.

Nous avons ici :

• les 4 livrets réglementés par l’État avec des conditions déterminées par le gouvernement (le LEP, le livret A, le LDDS et le livret jeune). Ils présentent les caractéristiques suivantes :

  • un plafond de dépôt maximum ;

  • un taux d’intérêt fixé par l’État ;

  • une exonération fiscale ;

  • la liquidité ;

  • l’accessibilité dans la mesure où ces livrets concernent les épargnants de différents niveaux de revenus.

• les comptes sur livret (CSL), produits proposés par les banques elles-mêmes.

En ce qui concerne les livrets réglementés par l’État, nous avons :

🟢 Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) : un placement sans risque avantageux pour les ménages à faibles revenus, offrant un taux attractif de 6 % exempt d'impôts et de prélèvements sociaux, avec un plafond de 10 000 €. Pour y être éligible, le revenu fiscal de référence doit respecter certains seuils, rendant ce livret particulièrement intéressant face au Livret A ou au LDDS.

🟡 Le Livret A : placement préféré des Français, avec un taux de 3 % net d'impôts depuis février 2023, il offre une liquidité totale ainsi qu'une garantie de l'État. Accessible à tous, son plafond est fixé à 22 950 €, combinant sécurité, disponibilité immédiate des fonds et exonération fiscale.

🔵 Le LDDS : il s’agit d’un placement axé sur le développement durable et la solidarité, offrant un taux de 3 % depuis février 2023, une fiscalité avantageuse et la garantie de l'État. Avec un plafond de 12 000 €, il permet d'allier épargne sécurisée et soutien à des projets responsables.

🟠 Le Livret Jeune : destiné aux 12-25 ans et plafonné à 1 600 €, propose un taux toujours supérieur ou égale à celui du Livret A (3 % actuellement), et offre une exonération fiscale totale sur les intérêts, alliant éducation financière, liquidité et garantie de l'État.

2️⃣ Le compte à terme

Proposé par les établissements bancaires, le compte à terme (ou CAT) permet aux épargnants de valoriser leur capital sur une période courte ou moyenne, avec une rémunération fixe. Voici ses principales caractéristiques :

• Une durée fixe : le CAT possède une échéance prédéfinie, de quelques mois à plusieurs années, pendant laquelle les fonds sont immobilisés.

• Un taux d’intérêt fixe : le taux d’intérêt garanti et fixe, généralement supérieur à celui des comptes d’épargne classiques (il est actuellement autour des 4 % par an en moyenne).

• Des pénalités en cas de retrait anticipé : retirer vos fonds avant la fin du terme entraîne des pénalités sur le rendement.

• La sécurité de votre capital : le CAT garantit le remboursement du capital investi à l’échéance, indépendamment des fluctuations du marché.

• Pas de plafond de dépôt : il est possible d'investir sans limites de montant, ce qui est idéal pour de gros investissements.

• La fiscalité : les intérêts sont soumis à la flat tax de 30 %.

3️⃣ Le fonds euros

Particularité française, ce support d’investissement est à capital garanti. Voici ses principales caractéristiques :

• Un placement fiable, stable et diversifié : le fonds en euros se positionne parmi les choix les plus sécuritaires pour les investisseurs. Grâce à la diversification en actions et en immobilier, le fonds vise à conserver un rendement stable.

• Votre capital garanti : le fonds euros vous offre une sécurité optimale avec la garantie du montant investi, en étant principalement investi dans des obligations d'État.

• L’« effet cliquet » : les intérêts générés par le fonds euros sont définitivement acquis, ce qui protège l'investisseur contre les fluctuations des marchés.

• Une liquidité variable : accessible via une assurance-vie, le fonds euros permet des retraits flexibles. En ce qui concerne le PER, les fonds sont bloqués jusqu'à la retraite, sauf exceptions.

• La fiscalité : les gains des fonds en euros bénéficient d'une fiscalité avantageuse de l’assurance-vie.

• Des rendements en baisse : malheureusement, la performance du fonds euros tend à diminuer, avec une moyenne autour de 2 % en 2022.

4️⃣ Le PEL & le CEL

Le Plan d’Épargne Logement (PEL), produit d'épargne destiné au financement de projets immobiliers, présente plusieurs spécificités qu’il est bon de garder à l’esprit :

• Plafond et versements : pour ouvrir un PEL, il vous faudra verser un montant minimum de 225 euros. Vous avez également l’obligation de verser au moins 45 euros par mois (soit 540 euros par an) sur votre PEL. Le plafond est fixé à 61 200 euros par plan.

• Un engagement sur la durée : le plan doit être maintenu pendant 4 ans minimum pour bénéficier de l'intégralité des avantages, et peut être conservé jusqu'à 10 ans maximum.

• Le taux de rémunération : ce taux est fixé à l'ouverture et est garanti pour toute la durée du plan. Depuis le 1ᵉʳ janvier 2023, il est à 2 %. Un taux qui stagne à 1 % pour les contrats signés entre le 1ᵉʳ août 2016 et le 31 décembre 2022.

• La fiscalité : les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu si le plan a été ouvert avant 2018 et sous certaines conditions. Les PEL ouverts depuis 2018 sont assujettis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), ce qui a fait diminuer leur cote de popularité auprès des épargnants français.

• Prêt avantageux et prime d’État : le PEL donne droit à un prêt immobilier à un taux avantageux après une phase d'épargne et pour les PEL ouverts avant 2018, une prime d’État vous est versée lors de la signature d’un crédit immobilier.

Concernant le Compte Épargne Logement (CEL), cousin du PEL, voici ses les points à retenir :

• Plafond et versements : pour ouvrir votre CEL, il vous faudra verser un montant minimum de 300 euros. En revanche, les conditions du CEL sont plus flexibles que celles du PEL. Il n’y a pas d’obligation de versement annuel minimum après le versement initial. Le plafond s’élève quant à lui à 15 300 euros.

• Pas de limite de durée : il n’y a pas de durée minimale ou maximale imposée pour conserver le CEL.

• Le taux de rémunération : ce taux est variable selon les périodes puisqu’il est révisé à raison de deux fois par an selon une formule simple : il correspond aux deux tiers du taux du Livret A, arrondi au quart de point le plus proche. Il est donc actuellement, et ce, depuis le 1ᵉʳ février 2023, à 2 % par an.

• La fiscalité : les intérêts sont soumis à la fiscalité des produits de placement classiques, incluant le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).

• Prêt et prime d'État : comme pour le PEL, le CEL donne également droit à un prêt immobilier dont le montant du prêt dépend des intérêts acquis. Une prime peut être accordée — dans une limite de 1 144 euros — lors de l'obtention de votre prêt, mais les conditions sont moins avantageuses que celles du PEL.

5️⃣ Les obligations

Oui, les obligations reviennent en force et actuellement, une superbe fenêtre de tir s’offre aux investisseurs. Pour faire écho à la rubrique précédente, voici quelques particularités liées aux obligations :

• Les principaux avantages :

  • Réduction du risque global d’un portefeuille ;

  • Meilleure diversification ;

  • Des rendements prévisibles ;

  • Une capacité à générer des revenus réguliers et une certaine stabilité.

Malgré tout, les obligations comportements quand même quelques risques.

• Les risques associés :

  • Le risque de défaut de paiement de l’émetteur ;

  • Le risque de taux d'intérêt ;

  • Le risque que les intérêts ou le capital remboursés ne puissent être réinvestis au même taux de rendement ;

  • Le risque d’inflation avec l’érosion de la valeur réelle des rendements.

Vous pouvez investir dans les obligations via des ETF obligataires ou des fonds obligataires datés à échéance, via assurance-vie notamment.

↪️ Finalement, que penser de tout cela ?

Vous allez me rétorquer que les rendements sont faibles, parfois même inférieurs à l’inflation.

Et vous aurez raison. Aucun placement n’est parfait.

Cependant, la majorité d’entre eux vous confèrent deux avantages certains ⤵️

🫗🔐 Leur liquidité et leur garantie.

Et pour un projet court ou moyen terme, c’est un excellent moyen pour détenir une épargne accessible facilement à tout instant (ou presque).

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📝 LE QUIZ FINANCIER

Mention très bien ✅

🎉 Bravo !

Vous avez été plus de 90 % à répondre correctement à la question « Quel est le rôle principal des agences de notation ? ».

Vous êtes une communauté triple A !

Voici la réponse à la question. ⤵️

Le rôle principal des agences de notation est d’évaluer la solvabilité et le risque de crédit des émetteurs de dettes.

Quelques explications supplémentaires

Les agences de notation, telle que Moody’s, Fitch, ou Standard & Poor’s, évaluent la capacité d’un emprunteur, qu'il soit une entreprise, un État ou une collectivité, à rembourser sa dette.

Leur mission centrale est de mesurer le risque de non-remboursement des dettes, en construisant des scénarios financiers prévisionnels et en évaluant la probabilité de réalisation de ces scénarios à partir de l'examen de la structure future des coûts et des revenus de l'emprunteur.

Le risque associé a un coût, appelé prime de risque, qui s'ajoute aux intérêts d'une créance. Par conséquent, de la note accordée par une agence dépend le prix de la dette, avec la note triple A étant la meilleure.

Voici le barème de notation des trois agences évoquées plus haut. ⤵️

Suite aux critiques formulées envers ces agences, l'Union européenne a, dès 2008, renforcé l'encadrement de leurs activités.

On passe maintenant à la question de la semaine. ⤵️

Quelle déclaration concernant l'analyse technique est vraie ?

1️⃣ L'analyse technique prend principalement en compte les bilans financiers d'une entreprise pour prédire les mouvements futurs des prix.

2️⃣ L'analyse technique se base sur l'étude des mouvements passés des prix et des volumes pour anticiper les tendances futures du marché.

3️⃣ L'analyse technique est principalement fondée sur des interviews avec les dirigeants d'entreprises pour déduire la direction future des prix.

Indice

Voici une figure chartiste bien connue en analyse technique : l’épaule-tête-épaule inversée. ⤵️

La réponse dans la prochaine édition de ♔ L’investisseur gagnant !

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Si vous souhaitez aller plus loin, vous pouvez accéder à notre formation offerte. Apprenez à investir pour protéger votre avenir financier et vous générer des revenus passifs (même si vous débutez) grâce aux bonnes stratégies éprouvées d’investissement.

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En attendant la semaine prochaine, si vous avez :

• des questions 💬

• un commentaire constructif 🏗️

• des suggestions 🙋🏻

• ou un petit mot gentil 🤗

➡️ Vous pouvez répondre directement à ce mail ou me laisser un commentaire.

Je vous dis à très vite dans votre boîte mail,